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流量变现潮涌“科技”公司增资入股消费金融

金融科技公司跑步入场事实上,金融科技公司入股持牌消费金融已不是新鲜事。新浪旗下微梦创科网络科技(中国)有限公司出资2亿元入股包银消费金融,此次增资后,微梦科创将持有包银消费金融40%股份成为第二大股东

浏览次数:4603发布时间:2019-11-02 19:27:42

郑宇和何沙莎

近年来,消费金融市场的发展迅速欢迎红利,特许消费金融公司集中增资已成为趋势。

据《中国商报》记者不完全统计,截至2019年5月底,5家注册消费金融公司增资,延续了去年8家注册消费金融公司完成注册资本变更后的增资热潮。

继新浪公司持股银豹消费金融有限公司(以下简称“银豹消费金融”)和杜晓曼公司持股哈银消费金融有限公司(以下简称“哈银消费金融”)后,九富(nasq:jfu)近日宣布其全资技术子公司新疆特易购信息技术有限公司(以下简称“特易购”)战略投资湖北消费金融有限公司(以下简称“湖北消费金融”)。随后,中原消费金融也传出增资引进新股东的消息。

这波增资和引进“新血液”背后的原因和背景是什么?经过多年的发展,消费金融市场面临哪些机遇和挑战?

金融技术公司跑进来

事实上,金融技术公司入股特许消费金融并不新鲜。

自今年以来,大型金融技术公司涌入体育场的消息屡见不鲜。首先,5月,中国银行业监督管理委员会黑龙江监管局披露,杜晓曼金融的全资子公司杜晓曼(重庆)科技有限公司投资4.5亿元,持有哈尔滨银行30%的股份,成为第二大股东。

6月,中国保监会内蒙古监管局宣布同意增加注册资本,调整银豹消费金融的股权结构。新浪微流创科网络科技(中国)有限公司(以下简称微流创科)在银豹消费金融投资2亿元。此次增资后,微令创科将持有银豹消费金融40%的股份,成为第二大股东。

值得一提的是,无论是哈尔滨银行的消费金融还是银豹的消费金融,除了新任命的两个金融科技股东之外,其余股东并没有以同样的比例增加资本。

截至9月底,金融技术平台九福也宣布了湖北消费金融战略投资的消息。据悉,此次增资后,九福的子公司乐购也将成为湖北消费金融的第二大股东。关于是否按相同比例增资的问题,记者向湖北消费金融公司第二大股东tcl集团发了一封采访信。截至发表之时,尚未收到任何答复。

玖熙告诉记者,这是一笔新的投资,将专注于技术授权。

从今年以来消费金融公司资本的增加和金融技术公司的投资来看,零一研究所所长于百成表示,这是一个双赢的局面。首先,从消费金融公司的角度来看,由于杠杆的存在,消费金融公司的快速扩张需要补充资本以获得更大的业务增长。同时,消费金融公司的高速增长也需要更多的场景和技术支持。互联网金融技术公司在这方面有优势。第二,从金融科技公司的角度来看,严格的金融业务监管环境和业务合规性要求使得金融科技公司需要与特许机构紧密结合,才能更好地发挥其用户和技术优势。

“持牌消费金融公司积极引入新股东有两个主要原因:一方面,新股东的持续引入意味着资本增加的很大可能性,这反映了消费者金融公司、互联网巨头和其他外部公司对消费金融业务潜力和整体市场发展空间的认可;同时,更多股东的引入也从另一个方面反映出整个市场的竞争越来越激烈。许多公司希望通过引入新股东来增强竞争力。”易观金融行业分析师张凯说。

玖熙此前还告诉记者,“作为股东,乐购将派出专门团队支持湖北消费金融开展业务,并通过以下一系列业务合作,协助湖北消费金融提升网上消费金融的技术和运营能力。”

张凯表示,金融科技公司与消费金融公司的合作模式大致可以分为部分科技型和部分流通渠道型。前者主要为消费金融公司提供技术、整体解决方案和来自其他三方的数据。然而,后者目前与消费金融公司的合作仍然基于转移。

在谈到该行业未来发展方向时,张凯指出,“金融科技的出口和与B端金融机构的合作将成为未来消费金融企业的一个关键发展方向。”

西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文认为,随着市场参与者的增加,消费金融业有陷入红海的趋势。日本、台湾、中国等国家和地区经历了消费金融过度发展带来的各种金融、经济和社会问题。目前,监管已经开始规范有执照和无执照的消费金融,这在一定程度上降低了中国消费金融行业出现泡沫的可能性。未来,将考验各种消费金融机构的将是工业与金融相结合背景下的防风能力和高质量项目挖掘能力。

北京互联网法律研究会副秘书长车宁(Che Ning)也指出,中国消费金融市场目前正处于理性发展趋势,这不同于以往消费金融市场脱离现场、徘徊在法律边缘的“不计后果”时代。现在市场正逐步从增量转向质量改进。目前,消费金融公司正在积极寻找高质量的资源,引入新的股东,以制定方案,加强技术合作等。,并进入更复杂的操作。

行业分化加剧

不可忽视的是,资本需求是消费金融公司引入新投资的一个主要现实原因,这一原因在中小持牌消费金融公司中也很明显。

一些业内人士坦率地向记者承认,目前的监管越来越严格。例如,对利息和费用定价的监管导致消费者金融利润上限的降低。与此同时,在银行对同业更加谨慎的授信影响下,持牌消费金融公司的金融支持减弱,导致消费金融公司加速增资和引入新股东的一系列现象。

“对于head platform来说,目前的想法可能更加保守,大多数游戏方法都侧重于控制成本和风险,目标是赢得比赛。这样,就不会急于降低客户群,甚至也不会希望增加客户群来控制成本和风险。”然而,该消息人士补充称,对于中小型消费金融公司来说,市场格局基本形成,客户的准入被头垄断,他们只能陷入寻求差异化发展的困境。下沉意味着这一场景对资产的影响更大,因此需要大量融资来实现战略差异化。

上月宣布引入新股东的中原消费金融对记者表示,华平投资中原消费金融是中国金融业进一步开放背景下的战略选择。它将为河南带来丰富的全球金融业经验,也将为中原消费金融的发展带来新的机遇。与此同时,华平在“大消费”产业下布局了各子行业的龙头企业,这有利于中部消费金融消费场景布局的广泛深入拓展。将来肯定会有“强力组合”的效果。

“对消费金融公司而言,引入拥有资源的股东主要从场景、客户和流程等多方面为消费金融公司的稳定高效成长提供支持。由于市场上其他类型的高收益、高质量信贷项目持续稀缺,能够严格控制风险的消费金融资产越来越受到投资者的青睐。现在的问题是高质量消费金融资产的供给能力能否跟上。只有当消费金融公司的项目足够好,现有股东的背书能力足够强时,才能帮助消费金融公司降低融资成本。”陈文说。

除了消费金融公司的技术和资本需求,金融技术平台的两个股东的加入也有其自身的原因。

陈文告诉记者,对于目前的互联网流量巨头企业来说,分享消费金融牌照是套现流量、快速进入消费金融市场的重要战略选择之一。

车宁还认为,在监管压力下,金融科技公司会更青睐特许金融机构。随着金融科技公司在加强监管的过程中积累了一定的技术,在金融赋能产出方面越来越规范,金融科技公司向特许经营发展是一项重要的发展战略

同时,金融技术+特许消费金融模式中的磨合问题也值得关注。

“银行消费金融公司和金融科技公司在磨合过程中需要注意的一个主要问题是文化差异可能会带来一些障碍,因为金融科技公司的互联网基因不同于传统金融机构的风格,如何解决文化冲突需要进一步探讨。”陈宁指出。

陈文指出,“中国大多数消费金融公司都是由商业银行赞助的。一些拥有优秀零售基因的商业银行很难与其他金融和科技企业分享股份。我们可以看到,大多数引入金融技术企业的消费金融公司都是由没有互联网和零售基因的中小型商业银行发起的。旧银行思维和新互联网思维的扩张和冲击是不可避免的。目前,一些消费金融公司频繁的人事变动在一定程度上反映了其更大的经营难度。”

资料来源:中国商业网

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